目前看来，供应链金融相对在销售市场还是很吃香的，很多的领域都在积极的加入供应链金融里面，但是有少部分的人有这个想法可是不知道怎样操作，那么供应链金融业务流程 交易结构及特征要点分析，和小编一起来看看吧

　　供应链金融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。在各个业务阶段有相应的金融服务方式，金融产品呈现多样化，供应链金融与资产证券化相结合成为趋势。

　　越来越多的企业参与供应链金融业务。根据各参与方的主导地位不同，我们可以分为三大业务模式：以核心企业为主导、以第三方供应链服务商为主导、以电商平台为主导。

　　以核心企业为主导模式下，关注核心企业在产业链中的地位;以第三方供应链服务商为主导的模式下，关注服务商的信息整合能力;以电商平台为主导的模式下，关注平台交易生态的完整性。

　　一、供应链金融的四类融资模式

　　1、应收账款类融资模式，如应收账款转让(保理)、应收账款质押融资等。

　　2、预付款类融资模式，如订单融资、渠道经销商融资、保兑仓融资等。

　　3、存货类融资模式，如动产质押融资、仓单质押融资等。

　　4、关系型融资模式，如基于长期合作关系而建立的信用基础而进行的信用融资。前三种融资建立在可证实的信息或者有形担保物的基础上，这种融资模式建立在信用基础上。

　　供应链金融本质上是基于对供应链结构特点、交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，通过金融机构对核心企业的供应链中单个或多个企业提供全面金融服务。因此对供应链全链的信息流的准备把握和分析是提供供应链金融服务的关链因素。同时供应的发展模式和着眼点也在不断的变革中，呈现如下发展趋势和特点。

　　二、供应链金融的发展机遇

　　近年来，产业巨头布局纷纷抢滩供应链金融。可见供应链金融蕴含着巨大的想象空间，各行业的龙头企业纷纷入局，试图从供应链金融中分一杯羹。

　　供应链金融的模式使得原本泾渭分明的金融机构与实体企业的边界开始变得模糊，使得企业融资难和金融机构放款难的悖论出现里一些可以解决的曙光。

　　供应链金融产生的时间并不长，但催生了不小的市场机会。

　　1、 针对一些盈利模式不清晰(如互联网企业)的企业，供应链金融无疑给他们提供了一种全新的盈利模式。

　　2、 对于一些受行业挤压的企业，提供了可以转型升级或跨界的可能性。

　　3、 深刻洞察行业痛点的企业，可以能够通过供应链金融，重塑行业价值链，进而可以颠覆行业固有的江湖地位。

　　4、 建立新的流量入口，对于一些实力较弱的初创企业，供应链金融无疑为他们降低了入行门槛，同时借助供应链金融提供的资金平台和服务平台，迅速发展壮大。

　　三、供应链金融的操作实务

　　为便于说明，现以房地产供应链ABS的融资操作实务进行详细说明，以供参考。

　　1、房地产供应链ABS产品的交易结构和交易流程

　　(一)交易架构

　　(二)产品要素示例

　　1. 基础资产：债权人(总包单位、材料供应商等)对开发商及/或其子公司享有的应收账款债权。

　　2. 产品规模：预计获批储架额度xx亿元(根据实际应付资产规模做相应变动)，其中优先级规模一般占比90%以上。

　　3. 产品期限：批文有效期 2 年，单次发行期限12-18个月。

　　4. 发行利率：随行就市，与企业同期限非公开标准化产品类似。

　　5. 还本付息方式：优先级到期一次性还本付息;次级为优先级获得优先级本息清偿后的全部收益。

　　6. 直接债务人：开发商及/或其子公司。

　　7. 原始权益人/资产服务机构：保理公司。

　　8. 计划管理人：证券公司。

　　9. 销售机构：证券公司。

　　10. 增信方/发行人：开发商(一般是指母公司)。

　　11. 交易场所：上海证券交易所/深圳证券交易所。

　　12. 增信措施：

　　(1)优先/次级结构，次级对优先级提供信用支撑;

　　(2)基础资产超额现金流覆盖。

　　什么是供应链金融?

　　简单地说,供应链金融就是金融机构将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。

　　传统供应链金融一般都是在线下操作完成的,流程繁琐、审核速度慢;而线上供应链金融流程简单明了,审核速度快,更适合现在B2B平台企业的需求。

　　供应链金融的一般业务流程:

　　1、融资申请

　　有融资需求的上下游企业通过供应链平台提交融资申请,并且提交企业资料主要是方便审核。

　　2、额度审核

　　一般情况下,每个企业申请的额度是不一样的。同时也会根据企业的实力办理额度,额度申请直接影响着是否下款,比较关键。在大数据的应用下,根据平台上企业的交易数据及相关数据,进行灵活授信。

　　3、项目审核

　　供应链金融平台接到项目申请后,就要对项目进行审核,一般都是通过实地考察、财务报表及业务数据等。只有深入到项目本身流程,才能有效的把控风险。对于线上供应链金融,会采用智能决策引擎来进行线上审批,全方位快速审核。

　　4、放款

　　供应链金融平台融资申请通过以后,平台就可以给申请的企业放款了。比如上下游的企业就可以收货或发货了,从而保证供应链的正常运转。

　　5、到期还款

　　有借款自然也会有还款,一旦借款时间到了,就需要及时还款到平台。如果没有按时还款,很可能有违约金还有滞纳金。当然如果还款期限还没到而提前还款的话,也是需要提前向平台说明。

　　只有严格的按照流程进行操作,才能尽量避免或者减少犯错误。

　　那么,平台接入供应链金融是为了什么呢? 

　　为平台接入供应链金融,主要是解决上下游企业的资金问题,稳定交易关系;从而实现业务上上下游的协同运营。怎样协同专业化,主要涉及以下几方面:

　　一是业务上协调所有的相关方产业的利益协同。

　　二是要强调多方信息的连通,要建立产业云。当然这时候的风险已经不再是上下游的面上风险,而是网络风险。

　　三是要重构产业竞争力,实现产业有序可持续的发展。在业务上要实现政府企业行业相融合的产业,这样才能发展。

　　供应链金融产品是金融产品的衍生品之一,它的流程操作和功能设计都极大的满足了市场的需求。另一方面,只有解决企业用户的痛点,为其提供所需的金融产品才够在市场上存在。同样不断完善自身的供应链金融系统及行业解决方案,才能让争的一席之地,迎来更好的发展。

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