供应链是现在企业之间必不可少的，不管什么行业都是需要的，主要是从一个特定商品从采购到制作最最后的成品，然后通过网络把产品送到消费者手里，这整体小赖就是一个供应链体系。那么可能有些人还不知道供应链融资是什么?我们下面就一起来看一下吧。

供应链融资是什么?

供应链融资是指商业银行为某产业的供应链条中的一个或多个企业提供资金融通服务，将某个大型优质企业作为核心企业，在其上游供应商和下游经销商中选择资质良好的企业，通过做货物或债券质押，为其提供授信额度，降低整个供应链条的融资成本，提高银行资金的利用效率，同时解决一些企业融资困难的问题，从而实现银行、企业和商品供应链的可持续发展。

供应链融资的优势特点

与传统融资途径相比，供应链融资在授信考察点、融资对象、融资范围、资金使用、融资模式等方面都具有显著区别：

首先，供应链融资不再是对单个企业的背景、固定资产价值进行考察，而是对整个供应链企业的信用和交易情况予以综合评价，从而能够更准确、更全面地反映企业还款可能。同时，以核心企业信用为主导的供应链整体信用也为资金的收回提供了双保险。

其次，按照供应链融资的信用评价标准，作为供应链上下游的中小企业信用水平将比传统评级结果更高，从而使单打独斗时难以获得贷款的企业更有可能取得授信。与此同时，资金提供方也通过供应链融资收割了一批客户群，实现了供求双方的共赢。

再次，供应链融资的资金用途更为封闭、明确，即应付类业务贷款资金将直接提供给供应商，应收类业务资金则为已发生的应收账款提供再融资，规避了传统融资服务中资金挪用的风险。

最后，供应链融资的模式更为灵活机动，针对商品产销不同环节的商业特点，融资服务盘活了不同阶段的企业资产，如生产运营阶段的库存产品、销售阶段的应收账款等。

供应链融资的作用意义

“供应链融资”就是在供应链中找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链上的节点企业提供金融支持。 一方面，能够将资金有效注入处于相对弱势的上、下游配套中小企业，解决配套企业融资难、担保难和供应链失衡的问题; 另一方面，能够将银行或金融机构信用融入上、下游配套企业的购销行为，增强其商业信用，促进配套企业与核心企业建立起长期战略协同关系，从而降低供应链条融资成本，提升整个供应链的竞争能力。 此外，还可以 促进金融与实业的有效互动， 使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。

供应链融资本质

1、供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。

通过提供链式融资，推动整个产业链商品交易的连续、有序进行。

在“供应链”融资模式下，处在供应链的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入供应链，从而可以激活整个“链条”运转，使该供应链的市场竞争能力得以提升。借助银行信用支持，为核心企业配套中小企业赢得更多与大企业合作的商机。实际就是借助大企业良好商业信誉，强大的履约能力给中小企业融资。

2、链式融资为组合关联授信，着重分析产业链内各企业主体执行合同的履约能力，围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售的产业链条，全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求，全方位融资融信，深入挖掘产业链的价值潜力，并有效控制银行信用风险。

3、供应链融资业务要求银行必须对企业所在行业运营规律进行深入了解和透彻分析，把“以企业为中心”的营销理念贯穿于业务全过程，把营销工作做专、做深、做精、做细，与各企业主体(核心企业、供应商、经销商、保险公司、物流监管企业等进行契约组合，提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。

4、在核心企业责任捆绑项下，从核心企业入手分析整个产业链，着眼于合理运用银行产品，将银行信用有效注入上下游配套企业，满足其融资需求，适度放大其经营能力，推动整个产业链商品交易的有序进行，以核心企业为依托，以核心企业真实履约为保障，控制产业链关联风险。

以强势企业的强大商业运作能力控制整个产业链的融资风险。

5、供应链融资并非单一的融资产品，而是各类产品的组合序列，银行根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合，包括票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等非融资产品，形成产品集群效应。

6、供应链融资重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的封闭运作与贷款的自偿性。

它将贷款风险控制前移至企业的生产、存储及其交易环节，以产业链整体或局部风险控制强化单一企业的风险个案防范。

供应链融资的运作模式

供应链融资在我国金融业中尚处于起步阶段，但发展迅速，多家商业银行都相继推出了供应链金融服务，如深圳发展银行的“基于核心企业的供应链金融服务解决方案”、建设银行的“物流金融”、工商银行的“基于核心企业的供应链融资”等服务类型。现阶段我国的供应链融资主要有三种模式。

1、适用于采购环节的应收账款融资模式。处于供应链上游的供应商向核心企业提供原材料时，形成对核心企业的应收账款债权，供应商以未到期的应收账款向商业银行申办融资业务，具体包括应收账款质押和应收账款保理。应收账款质押是指供应商将应收账款单据出质给商业银行从而获得贷款，获得核心企业支付的采购货款后再向银行归还贷款本息;应收账款保理是指供应商将应收账款无追索权地出售给银行，从而获得货款融资。

2、适用于销售环节的预付账款融资模式。处于供应链下游的经销商从核心企业进货销售时，须向核心企业预先支付货款，供应商以仓单所代表的提货权向银行出质，由银行向核心企业支付需预付的款项，形成预付账款融资，经销商以销售货物的收入偿还银行贷款本息。

3、适用于经营环节的动产质押融资模式。资金短缺的企业将其原材料或库存商品等流动资产交由第三方物流保管，商业银行与该企业和第三方物流共同签订融资协议，由银行为该企业提供一定额度的短期贷款。

供应链融资是把供应链上面的每一步都要精确到位，根据企业之间的交易关系确定一套融资解决的方案，是企业中重要的核心。以上就是关于供应链融资的相关内容，有没有对你们有帮助呢?