现在随着经济全球化趋势和信息技术的发展，单个企业靠自己的资源与能力已经无法在日益动态化、现在供应链金融的模式下，合作与管理成为企业的法宝，真的是这样吗，下面我们一起来看看“供应链融资风险 这六大风险那一条最致命”

　　“现在的竞争已不是公司与公司之间的竞争，而是链条与链条之间的竞争”，归根结底说的就是这个意思，因为一个产品的产供销已不是一家公司可以完成的，而是整个链条协同作用的结果。彼此建立起紧密的合作关系，能够极大的提高核心生产效率，降低综合成本以提高单位产品利润率。

　　之前的生产是纵向一体化，能自己做的都自己做，典型的例子是福特造汽车，从最上游的铁矿石开采到最终端的汽车销售全由自己搞定，而现在的供应链是将这个流程切分成N个环节，由各个环节完成自己的部分，而其中一家企业由于掌握了品牌及核心技术，就成为了这个链条上的核心企业。

　　所以从这一点上我们可以看出，供应链的本质是“链”，要把链条当成一个整体来看，也就是所谓的基本面。

　　然而与单个企业相比，供应链金融服务有其内在脆弱性，特别是在动态经营环境下，它就如同一把双刃剑，在使企业运营更加高效的同时，也增加了企业运营的风险。　

　　供应链金融的内在脆弱性

　　首先，供应链并不是一个自上而下连接上下游企业的简单链条或渠道，而是由众多管理活动和各种关系组成的复杂网络。特别是在从事供应链金融业务时，往往涉及多种不同的经济主体，包括供应链上下游企业、平台服务商、风险管理者以及流动性提供者等。

　　就其中的单个企业而言，绝大多数企业都不可能处于某一个供应链网络中，而是置身于由多个供应链网络交叉形成的错综复杂的网络关系中，网络中的每个企业都会直接或间接的影响这一网络关系中其他企业或组织的绩效。

　　其次，随着经济全球化趋势的不断加快、产品生命周期的缩短以及技术创新的加速，企业面临着更加动态化和更具竞争性的经营环境。为了应对环境下的不确定性，供应链中的企业越来越多的采用外包、全球采购、存货持续改善等管理方式，通过与其他企业更加紧密的合作，使企业内部流程和供应链更加有效地响应市场的变化。

　　这些供应链管理创新活动在给供应链及其成员企业带来效率和效益的同时，也使供应链中的企业更加依赖于外部环境与供应链中的其他企业，从而变得更加脆弱，一旦在供应链运营中出现这样或那样的问题，不仅供应链运营会中断，而且相应的服务，特别是金融风险就可能被放大，严重危害供应链经营的环境。

　　6大常见的供应链金融风险要牢记。

　　核心企业信用风险

　　在供应链金融中，核心企业掌握了供应链的核心价值，担当了整合供应链物流、信息流和资金流的关键角色，商业银行正是基于核心企业的综合实力、信用增级及其对供应链的整体管理程度，而对上下游中小企业开展授信业务，因此，核心企业经营状况和发展前景决定了上下游企业的生存状况和交易质量。

　　一旦核心企业信用出现问题，必然会随着供应链条扩散到上下游企业，影响到供应链金融的整体安全。

　　一方面，核心企业能否承担起对整个供应链金融的担保作用是一个问题，核心企业可能因信用捆绑累积的或有负债超过其承受极限使供应链合作伙伴之间出现整体兑付危机;

　　另一方面，当核心企业在行业中的地位发生重大不利变化时，核心企业可能变相隐瞒交易各方的经营信息，甚至出现有计划的串谋融资，利用其强势地位要求并组织上下游合作方向商业银行取得融资授信，再用于体外循环，致使银行面临巨大的恶意信贷风险。

　　上下游企业信用风险

　　虽然供应链金融通过引用多重信用支持技术降低了银企之间的信息不对称和信贷风险，通过设计机理弱化了上下游中小企业自身的信用风险，但作为直接承贷主体的中小企业，其公司治理结构不健全、制度不完善、技术力量薄弱、资产规模小、人员更替频繁、生产经营不稳定、抗风险能力弱等问题仍然存在，特别是中小企业经营行为不规范、经营透明度差、财务报表缺乏可信度、守信约束力不强等现实问题仍然难以解决。

　　与此同时，在供应链背景下，中小企业的信用风险已发生根本改变，其不仅受自身风险因素的影响，而且还受供应链整体运营绩效、上下游企业合作状况、业务交易情况等各种因素的综合影响，任何一种因素都有可能导致企业出现信用风险。

　　贸易背景真实性风险

　　自偿性是供应链金融最显著的特点，而自偿的根本依据就是贸易背后真实的交易。在供应链融资中，商业银行是以实体经济中供应链上交易方的真实交易关系为基础，利用交易过程中产生的应收账款、预付账款、存货为质押/抵押，为供应链上下游企业提供融资服务。

　　在融资过程中，真实交易背后的存货、应收账款、核心企业补足担保等是授信融资实现自偿的根本保证，一旦交易背景的真实性不存在，出现伪造贸易合同、或融资对应的应收账款的存在性/合法性出现问题、或质押物权属/质量有瑕疵、或买卖双方虚构交易恶意套取银行资金等情况出现，银行在没有真实贸易背景的情况下盲目给予借款人授信，就将面临巨大的风险。

　　业务操作风险

　　操作风险是当前业界普遍认同的供应链金融业务中最需要防范的风险之一。供应链金融通过自偿性的交易结构设计以及对物流、信息流和资金流的有效控制，通过专业化的操作环节流程安排以及独立的第三方监管引入等方式，构筑了独立于企业信用风险的第一还款来源。

　　但这无疑对操作环节的严密性和规范性提出了很高的要求，并造成了信用风险向操作风险的位移，因为操作制度的完善性、操作环节的严密性和操作要求的执行力度将直接关系到第一还款来源的效力，进而决定信用风险能否被有效屏蔽。

　　物流监管方风险

　　在供应链金融模式下，为发挥监管方在物流方面的规模优势和专业优势，降低质押贷款成本，银行将质物监管外包给物流企业，由其代为实施对货权的监督。但此项业务外包后，银行可能会减少对质押物所有权信息、质量信息、交易信息动态了解的激励，并由此引入了物流监管方的风险。

　　由于信息不对称，物流监管方会出于自身利益追逐而做出损害银行利益的行为，或者由于自身经营不当、不尽责等致使银行质物损失。如个别企业串通物流仓储公司有关人员出具无实物的仓单或入库凭证向银行骗贷，或者伪造出入库登记单，在未经银行同意情况下，擅自提取处置质物，或者无法严格按照操作规则要求尽职履行监管职责导致货物质量不符或货值缺失。

　　抵质押资产风险

　　抵质押资产作为供应链金融业务中对应贷款的第一还款源，其资产状况直接影响到银行信贷回收的成本和企业的偿还意愿。一方面，抵质押资产是受信人如出现违约时银行弥补损失的重要保证;另一方面，抵质押资产的价值也影响着受信人的还款意愿，当抵质押资产的价值低于其信贷敞口时，受信人的违约动机将增大。

　　供应链金融模式下的抵质押资产主要分为两类：应收账款类和存货融资类。应收账款类的风险主要在于应收账款交易对手信用状况、应收账款的账龄、应收账款退款的可能性等。

　　存货类融资的主要风险在于质物是否缺失、质物价格是否波动较大、质物质量是否容易变异以及质物是否易于变现等。

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