对于企业来说，搞好了供应链金融就可以更好地发展。在银行工作的朋友们对此一定不陌生，但是不了解这个领域的人就会听得迷迷糊糊。接下来小编就为大家详细介绍一下供应链金融，以及它都有哪些特点，希望可以帮到大家。

　　什么是供应链金融?

　　供应链金融是指运用科技与信息等手段将供应链中的核心企业，与相关业务涉及的其他企业构建成一体化的体系，打通金融供给与风险评估业务体系，整合企业间管理、资金等相关信息，供应链金融的着眼点在于供应产业链的整体而非局部，在为个体企业提供财税方案的同时，也连接起供应链上的企业之间的财税、管理业务范畴与供应需求，关联链上企业的信息，降低企业经营与发展的成本，提高企业效益与收益。

　　供应链金融的服务商的主要职责是将核心企业与上下游企业联系起来，形成供应链，以便提供快捷、互通的金融产品与财税服务，帮助供应链中的中小微企业解决融资难的问题，对中小微企业提供帮扶，提升供应链整体效能与效益。

　　为什么要构建供应链金融?

　　供应链金融将核心企业与上下游企业关联起来，形成一个内部联系与业务连接相关的企业链条。对于核心企业而言能够互通信息，提高效率与效益，对中小微企业而言能够使贷款更加便捷高效，并且能够有效规避信用风险。

　　由于中小微企业自身特征，还款能力弱、融资规模较小、财务规范性差、财税专业职能缺失等，都使得中小微企业面临着贷款融资难的问题。中小微企业想要实现进一步发展，就必须面对并解决融资贷款难的现状!

　　通过科学的规划与驱动赋能供应链，建设供应链金融，将供应链上的企业在物流、信息流、资金流等方面进行信息整合，在链内保证信息交流互通的同时，保证对外的隐私性与安全性。

　　供应链是企业结付、融资、信用等的多层面融合，能够服务于中小微企业的融资贷款方面，而其价值不仅停留在融资层面。通过供应链，能够掌握企业实时数据，匹配上下游企业、评估企业资质信用状况，从而实现降低风险、合理定价的目标，实现金融服务的高效便捷发展。

　“云金融”服务助推中小微企业参与供应链金融

　　小望云是税控巨头百旺与互联网巨头企业微信，携手打造的“企业数字化营销+财税服务”一站式服务平台，提供纯线上企业金融产品，根据发票、税金进行核额，审计贷款企业的经营数据，生成信用报告，向银行反馈企业的经营状况、资信情况及还款能力。

　　银行等金融机构可根据相关数据，评判借贷与否与借贷金额，防控风险。需要贷款的企业则无需抵押，手续简化，申请融资更加便捷，贷款更快。

　　在数字金融方面，已经与数十家银行达成长期合作业务，降低贷款门槛、稳固企业金融链。

　　为帮助赋能中小微企业的数字化转型，小望云为代理商推出了包括品牌背书、会销支持、推广物流等十项支持，通过一部手机、一个小程序，解决中小微企业的全部需求，助力中小微企业在改革的大背景下拥有更加长足蓬勃地发展。

　供应链融资的主要特点。

　　商业银行为企业提供的供应链融资业务不同于传统的贸易融资，主要有以下特点：

　　第一，供应链融资需要有一个大型优质企业作为供应链的核心企业，其原材料采购和商品销售过程能形成稳定的供应链。

　　第二，供应链融资的对象并非单一企业，而是整个商品供应链条上的资质良好、符合银行融资要求的相关企业。供应商、核心企业和分销商之间形成统一的融资渠道，可降低整个供应链的融资成本。

　　第三，核心企业的上游供应商和下游经销商多为中小企业， 通过借助核心企业良好的商业信誉和强大的履约能力，可以增大银行为部分中小企业融资的意愿。

　　第四，商业银行在供应链融资的运作上实行“一次申请、一次审批”，降低了融资的评级、授信、担保等信贷门槛，可简化操作流程，衔接企业的采购、库存和销售环节的资金需求。

　　第五，供应链融资多使用融资产品组合， 形成多样化的供应链融资产品， 如订单融资和国内保理相结合、 预付款融资和商品融资相结合等， 从而为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段。

　　一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。

　　在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。

　　在日常运营阶段， 中小企业因为库存、 销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金， 给企业造成资金周转困难。

　　在销售阶段， 如果面对的是具有较强实力的购货方， 货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。

　　与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。

　　因此，供应链金融主要有预付款融资、动产抵押融资和应收账款融资 3 种模式。

　　对中小企业而言，能够缓解因发展而带来的资金紧缺，并增强企业的竞争力;

　　对金融机构而言，有助于金融创新， 降低银行信贷风险， 并提高银行盈利能力;

　　对核心企业而言，能够提高供应链管理的竞争力，从而提高核心企业的市场竞争力。

      如果供应链金融出了问题，对于中小企业来说，影响是巨大的。管理方面的能力需要多加强，以此来防范风险。